SWIFT

SWIFT는 '세계은행간 금융데이터통신협회'(Society for Worldwide Inter-bank Financial Telecommunication)가 국제간의 대금결제 등에 관한 데이터통신의 연결망(Network)을 기획하고 운영하는 것을 목적으로 1973년 벨기에 법(Belgium Law)에 의하여 설립된 비영리조직이다. 전 세계적인 은행들의 지분으로 조직되었으며 189개국 6,700역 금융기관과 결제메세지 서비스(Core Messaging Platform 제공과 운영, Title Registry의 운영)를 제공하는 은행간의 글로벌 네트워크 연합체이다.

SWIFT는 은행간 통신수단(결제메세징)으로서 그 메시지는 회원은행만이 이용될 수 있도록 고안되었다. 회원은행들은 SWIFT의 신속성과 통신의 보안에 의존하고 있다. 회원은행에 대하여 SWIFT 메시지의 전송은 유효한 신용장 증서로 간주된다. 현재 대부분의 신용장은 스위프트 방식에 의한 전송신용장을 출력하여 사용하고 있다. SWIFT의 네트워크를 이용하게 되면 외국환은행간 외화자금매매 해외거래은행의 계정잔액 및 대차내역을 쉽게 확인할 수 있으며 우편송금/전신송금/송금수표 등의 송금 및 추심업무와 신용장 발행, 환어음통지 등 은행간 국제무역결제를 수행할 수 있다. SWIFT시스템에 의해 전송되는 신용장은 명실상부한 전자신용장으로 발전시켜 서류는 전자문서를 제시하고 대금은 전자자금이체 형식을 원용하여 온라인 결제방법으로 발전해나가야할 과제를 안고 있다.

또한, 스위프트는 전략적 차원에서 아이덴트러스와 볼레로 등과의 제휴나 투자를 통해 제휴사나 대주주의 위치에서 그 영향력을 적극 확대해 나가고 있다. 따라서 스위프트는 아이덴트러스와 2000년 9월 12일 스위프트의 메시지 교환 시스템과 아이덴트러스의 거래 진정성 인증 서비스 제공의 장점을 결합하는 전략적 상호제휴를 맺었다. 볼레로에는 직/간접적 투자를 통하는 방법을 사용했다. 1996년 무역거래 전산자동화를 위해 볼레로가 만든 TTC(The Through Transport Club)와 합작투자계약을 맺고 1998년 1월과 1999년 3월에 각각 미화 500만달러씩 1000만달러를 투자해 TTC와 5대5의 비율로 대주주의 위치에 서게 됐다. 이로써 스위프트는 국제 전자무역 및 국제B2B 분야에 있어 은행간 네트워크 시스템뿐만 아니라, 은행과 기업간 네트워크시스템에서도 결제와 인증을 결합한 무역결제 서비스를 지원해 나가고 있다.

현재 스위프트는 은행간의 금융데이터 전산망이어서 대고객과 직접 연결되지는 아니한다. 따라서 은행이외 증권 보험 카드 일반기업 등은 은행에 외환 메시지를 보낼 때 오프라인 종이로 된 문서를 보내야 한다. 까다로운 문서 작성 규칙과 형식을 엄격히 지켜야 하는 것도 문제다. SWIFTNet은 개방성과 저비용 통신수단으로 떠오르는 인터넷 등의 신기술을 도입, 기존 SWIFT의 FIN서비스에서 사용하고 있는 은행간 폐쇄형 전용선방식(X.25 프로토콜)의 자금결제 네트워크(Clearing System)를 확대하여 은행뿐만 아니라 기업고객이 직접 인터넷을 통해 접속할 수 있도록 웹(IP:Internet Protocol) 기반의 보안성과 신뢰성이 뛰어난 차세대 네트워크인 SIPN(Secure Internet Protocol Network)으로 교체함으로써 store & foward 및 실시간 상호교환방식의 통신 서비스를 제공할 수 있도록 하는 메시지 처리 솔루션이다. SWIFT가 SWIFTNet으로 전환하면 은행 이외 금융기관(증권 보험 카드사 등)과 기업들도 은행과 온라인으로 외환 메시지를 처리할 수 있게 된다. 온라인 외환 메시지 사용자의 범위가 은행 이외 금융기관과 일반기업들로까지 확대되는 것이다.

스위프트의 이러한 변화는 유저그룹을 은행뿐만 아니라 여타 금융기관과 일반기업까지 확대함으로써 명실상부한 국제결제네트워크로서의 주도권을 확보함으로써 전자무역 거래와 관련된 다양한 사업을 벌이기 위한 전략으로 풀이된다. 국내 은행권은 스위프트의 이러한 변화와 전략이 국내 시장에 미치는 영향을 분석하고 긴밀히 대응해나갈 필요성이 시급하다.

한편 SWIFT는 SWIFTNet으로 전환을 추진하되 급격한 변화를 지양하고 기존의 FIN과 향후의 FIN을 병용, 두 개의 네트워크 및 BKE Bilateral Key Exchange : 메시지내 암호데이터로 환거래은행간에 상호키를 교환하는 보안서비스와 SWIFTNet PKI보안서비스가 함께 사용하도록 하고 있다. 그러나 2003년 6월부터 시작해 2004년 12월말까지 가입회원들에게 SWIFTNet FIN으로 의무적으로 전환하도록 유도하고 있다. 2004년 12월말까지 미 전환할 경우 X.25통신망 지원중단 뿐만 아니라, 벌금부과 등의 규제수단도 마련하고 있다.

SWIFTNet은 XML을 기반으로 하며 PKI(Public Key Infrastructure)를 보안툴로 적용해 어떤 문서 양식이든 자유롭게 주고받을 수 있도록 하고 있다. 시스템내에는 아이덴트러스 인증이 탑재된 '트러스트 액트(Trust Act)'가 있어 은행과 은행 이외 기업들의 온라인 메시지를 인증하게 되며, 또한 TrustAct 기반의 대금결제 솔루션인 epaymentPlus를 중심으로 e-트레이드 결제 솔루션 지원을 추진하고 있다. 한편, 스위프트넷은 자체 PKI만으로는 멤버은행의 수많은 기업고객들에게까지 인증업무를 수행하기에는 역부족이기 때문에 이에 대한 리스크를 아이덴트러스와 공유한다는 방침이다.